O empréstimo consignado é a linha de crédito pessoal com desconto automático das parcelas na folha de pagamento ou no benefício previdenciário. Por ter garantia direta de recebimento pelos bancos, possui as menores taxas de juros do mercado brasileiro.
- Perfil do cliente: aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais (SIAPE), estaduais, municipais, militares das Forças Armadas e trabalhadores CLT de empresas conveniadas.
- Quando indicar: necessidade de dinheiro rápido para quitar dívidas caras (cheque especial, cartão de crédito), emergências médicas, reformas ou ajuda familiar.
- Quando NÃO indicar: pessoas sem margem consignável disponível e que não tenham contratos anteriores viáveis para portabilidade ou refinanciamento.
- Argumento principal: as menores taxas de juros do mercado, aprovação sem consulta ao SPC/Serasa para a maioria dos convênios e parcelas fixas que não pesam no orçamento, com desconto direto em folha.
- Objeções comuns e como responder:
- "Não tenho mais margem livre:" podemos realizar a portabilidade do seu empréstimo atual reduzindo os juros e liberando um valor em dinheiro (troco), ou fazer o refinanciamento dos seus contratos existentes.
- "Tenho receio de golpe:" a CotaFácil é uma rede credenciada ao Banco Central com mais de 10 anos de mercado. O dinheiro cai direto na sua conta corrente onde você já recebe seu benefício, com total segurança e formalização digital por biometria facial.
⚠️ Números a confirmar. Este conteúdo foi gerado por IA e ainda não foi validado na fonte. Confira antes de usar com cliente.
- Taxas: a partir do teto estipulado pelo CNPS/governo (geralmente entre 1,60% e 1,90% ao mês no INSS).
- Prazos: até 84 parcelas (INSS) ou até 96 a 120 parcelas (servidores públicos e militares).
- Ticket médio: contratos de R$ 5.000 a R$ 35.000.
- Comissão: percentual sobre o valor líquido/bruto contratado conforme a tabela do banco originador.
- Consulta de margem: solicitação do extrato de benefício (Meu INSS) ou contracheque para cálculo da margem consignável.
- Cotação multibanqueira: pesquisa no sistema entre os mais de 40 bancos parceiros para encontrar a menor taxa e o maior valor liberado.
- Digitação da proposta: inserção dos dados do cliente e proposta no sistema do banco escolhido.
- Formalização digital: envio do link seguro via SMS ou WhatsApp para o cliente realizar a biometria facial e assinatura digital.
- Averbação e liberação: o órgão pagador averba a margem e o banco credita o valor diretamente na conta bancária do cliente via PIX ou TED.
- Quem está negativado pode fazer consignado?
Sim. Não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa) para a liberação do consignado INSS e órgãos públicos.
- Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta?
Geralmente de 2 a 24 horas úteis após a conclusão da biometria facial e averbação pelo convênio.
- O que é portabilidade com troco?
É a transferência da dívida de um banco para outro que ofereça taxa menor, mantendo o valor da parcela e devolvendo a diferença em dinheiro na conta do cliente.
- Plataformas de digitação: Portais dos bancos parceiros (Banco Pan, BMG, C6 Bank, Daycoval, Facta, Itaú Consignado, Santander, etc.).
- Consulta oficial: Meu INSS (gov.br) e SouGov (SIAPE).