O Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), também conhecido como Home Equity, é a modalidade de empréstimo onde o cliente utiliza um imóvel quitado (residencial ou comercial) como garantia da operação. Permite captar quantias elevadas com os prazos mais longos e as menores taxas de juros entre os empréstimos livres.
- Perfil do cliente: empresários precisando de capital para expansão, pessoas buscando consolidar múltiplas dívidas caras em uma só parcela suave, investidores e proprietários de imóveis.
- Quando indicar: necessidade de quantias acima de R$ 50.000 com prazo longo para pagar (até 15 a 20 anos) e taxa de juros muito inferior ao crédito pessoal ou cheque especial.
- Quando NÃO indicar: pessoas sem imóvel próprio quitado e regularizado (com matrícula no Cartório de Registro de Imóveis).
- Argumento principal: utilize o patrimônio que você já construiu para obter crédito barato, sem precisar vender seu imóvel. O imóvel continua no seu nome e no seu uso, apenas alienado fiduciariamente durante o contrato.
- Objeções comuns e como responder:
- "Tenho medo de perder a minha casa:" as parcelas são estruturadas dentro da sua capacidade financeira real e com prazos de até 240 meses, tornando o valor mensal altamente previsível e seguro.
- "Demora muito para liberar:" hoje a análise jurídica e avaliação do imóvel são digitais e desburocratizadas, liberando o crédito em poucas semanas.
⚠️ Números a confirmar. Este conteúdo foi gerado por IA e ainda não foi validado na fonte. Confira antes de usar com cliente.
- Valor liberado: de R$ 50.000 até 50% a 60% do valor de avaliação do imóvel (chegando a vários milhões).
- Prazo: de 36 a 240 meses (até 20 anos).
- Taxas: a partir de 1,09% a 1,45% ao mês + IPCA ou pré-fixado.
- Ticket médio: R$ 150.000 a R$ 500.000.
- Simulação preliminar: valor desejado e valor estimado do imóvel em garantia.
- Análise de crédito: envio de documentos pessoais, comprovantes de renda e certidão de matrícula do imóvel.
- Avaliação do imóvel: vistoria técnica presencial ou remota (laudo de avaliação).
- Emissão de contrato: elaboração da minuta com força de escritura pública.
- Registro em cartório: registro da alienação fiduciária na matrícula do imóvel.
- Liberação dos recursos: depósito integral na conta do cliente.
- O imóvel pode estar alugado para terceiros?
Sim. O imóvel pode estar ocupado pelo proprietário ou alugado gerando renda.
- Imóvel comercial é aceito?
Sim. Galpões, salas comerciais, prédios e residências urbanas são amplamente aceitos.
- Bancos parceiros: Itaú, Santander, Banco Inter, Creditas, CashMe, Pontte, Rodobens e fintechs parceiras da CotaFácil.